Jak připravit žádost o firemní úvěr — checklist a návod

Jaké dokumenty připravit pro žádost o úvěr

Základní sada dokumentů zahrnuje: výpis z obchodního rejstříku (ne starší 30 dnů), daňová přiznání za poslední 2-3 roky včetně příloh, aktuální účetní výkazy (rozvaha a výsledovka), výpisy z bankovních účtů za 6-12 měsíců, přehled stávajících závazků a úvěrů, doklady totožnosti jednatele/vlastníka. Pro zajištění nemovitostí: aktuální list vlastnictví, znalecký posudek (odhad), doklad o pojištění nemovitosti.

Jak popsat účel úvěru

Poskytovatel potřebuje vědět, na co peníze použijete. Buďte konkrétní: ne 'na provoz', ale 'na nákup materiálu pro zakázku X v hodnotě Y, splatnost dodavateli do Z'. Uveďte, jak úvěr ovlivní příjmy firmy — např. 'zakázka přinese tržby 3 mil. Kč v průběhu 6 měsíců'. Čím konkrétnější a důvěryhodnější popis, tím lépe.

Chcete vědět víc?

Nezávazně zjistit možnosti

Odkaz vede na stránku partnera ACEMA Credit Czech, a.s. Za zprostředkování může Maloni obdržet provizi.

Jak prezentovat finanční zdraví firmy

Připravte jednoduchou tabulku klíčových ukazatelů: obrat za 3 roky (trend), čistý zisk/ztráta, cash flow z provozu, zadluženost (poměr cizích zdrojů k celkovým aktivům), běžná likvidita. Pokud měla firma horší období, vysvětlete důvody (Covid, ztráta odběratele) a ukažte, jak se situace zlepšila. Upřímnost a kontext jsou důležitější než bezchybná čísla.

Časté chyby v žádostech o úvěr

Nekompletní dokumentace (nejčastější důvod zpoždění), zastaralé výkazy (starší než 6 měsíců), nerealistické projekce příjmů, zatajení stávajících závazků (provozovatel je zjistí z registrů), příliš vágní účel úvěru, chybějící nebo neaktuální doklady k nemovitosti. Vyvarujte se těchto chyb a proces bude hladší.

5 tipů pro úspěšnou žádost

1) Připravte vše předem — kompletní dokumentace šetří dny. 2) Buďte upřímní o situaci firmy — poskytovatel si ověří údaje v registrech. 3) Mějte jasno v zajištění — nemovitost s aktuálním odhadem výrazně pomáhá. 4) Žádejte realistickou částku — ani málo, ani moc. 5) Buďte k dispozici — rychlá komunikace urychluje schválení.

Často kladené otázky

Pro účely zajištění úvěru by znalecký posudek neměl být starší než 6-12 měsíců. Některé banky a nebankovní instituce akceptují i starší posudky, pokud nedošlo k významnému vývoji na trhu nemovitostí. Doporučujeme mít posudek aktuální.

Ano, ale prakticky tím celý proces zpomalíte. Poskytovatel si vyžádá doplnění a posouzení se odloží. Pokud potřebujete rychlé schválení, je lepší dodat kompletní podklady už při prvním podání.

Doporučujeme dále

Jak získat financování pro firmu — kompletní průvodce

Kompletní průvodce — jak získat financování pro firmu krok za krokem.

Jak zlepšit bonitu firmy pro získání úvěru

Kompletní analýza faktorů ovlivňujících bonitu firmy a praktické tipy, jak ji zlepšit.

Bridge financování pro firmy — kdy dává smysl a jak funguje

Praktický průvodce bridge financováním pro firmy — kdy pomůže, jaké má podmínky a na co si dát pozor.

Jak připravit žádost o firemní úvěr?