Co dělat, když banka zamítne úvěr? Praktický návod

Proč banka odmítá firemní úvěry

Banky využívají automatizované scoring modely, které vyhodnocují riziko na základě kvantitativních dat. Tyto modely nezohledňují individuální kontext podnikání. Nejčastější důvody zamítnutí zahrnují krátkou historii podnikání (méně než 2 roky), sezónní výkyvy v obratu, záznamy v úvěrových registrech (i historické), nedostatečné zajištění nebo působení v odvětví, které banka považuje za rizikové. Zamítnutí neznamená, že firma je nebonitní — znamená pouze, že nesplnila konkrétní interní kritéria dané banky.

Krok 1: Zjistěte důvod zamítnutí

Banka je podle zákona povinna vám sdělit důvod zamítnutí žádosti. Požádejte o písemné vyjádření. Nejčastější důvody jsou: nedostatečný obrat, záporný vlastní kapitál, krátká historie podnikání, nesplacené závazky v registrech nebo nedostatečná hodnota zajištění. Znát přesný důvod zamítnutí vám pomůže připravit lepší žádost u alternativního poskytovatele.

Chcete vědět víc?

Nezávazně zjistit možnosti

Odkaz vede na stránku partnera ACEMA Credit Czech, a.s. Za zprostředkování může Maloni obdržet provizi.

Krok 2: Zkontrolujte úvěrové registry

Ověřte si záznamy v Bankovním registru klientských informací (BRKI) a Nebankovním registru klientských informací (NRKI) prostřednictvím Czech Banking Credit Bureau (CBCB). Záznamy o starých, již splacených závazcích mohou přetrvávat a negativně ovlivňovat hodnocení. V případě chybných záznamů požádejte o opravu. Správný výpis z registrů je klíčovým dokumentem pro alternativního poskytovatele.

Krok 3: Oslovte nebankovního poskytovatele

Nebankovní poskytovatelé jako ACEMA Credit Czech, a.s. posuzují žádosti individuálně. Hodnotí reálnou schopnost firmy splácet, nikoli jen historická data ze scoring modelů. ACEMA má licenci České národní banky a podléhá regulaci. Prostřednictvím Maloni můžete svou žádost předat přímo na ACEMA, která se specializuje na firmy odmítnuté bankou.

Krok 4: Připravte kvalitní dokumentaci

Pro úspěšnou žádost u nebankovního poskytovatele potřebujete: daňová přiznání za 2-3 roky, aktuální účetní výkazy (rozvaha, výsledovka), výpis z obchodního rejstříku, přehled stávajících závazků, popis účelu úvěru a doklady k nemovitosti pro zajištění. Kompletní dokumentace může zkrátit dobu schválení o 3-5 pracovních dnů.

Jaké jsou alternativy k bankovnímu úvěru

Kromě nebankovního úvěru od ACEMA existují i další možnosti: factoring (odkup pohledávek), kontokorentní úvěr, leasing movitých věcí nebo peer-to-peer lending. Každá varianta má své výhody a nevýhody. Pro řadu firem s potřebou provozního financování bývá nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí praktickou a relativně rychlou variantou, ale vhodnost vždy závisí na konkrétní situaci firmy.

Často kladené otázky

Banka může zamítnout žádost opakovaně. Každý bankovní dům má vlastní kritéria, proto zamítnutí u jedné banky nemusí znamenat zamítnutí u druhé. U nebankovních poskytovatelů jsou kritéria odlišná a flexibilnější.

Doporučujeme počkat minimálně 3-6 měsíců a mezitím zlepšit faktory, které vedly k zamítnutí. Opakované žádosti v krátkém intervalu mohou negativně ovlivnit scoring. Mezitím je možné využít nebankovní financování.

Co dělat, když banka zamítne úvěr?