Financování v obtížných situacích — reálné možnosti pro firmy

Insolvence, exekuce, účetní ztráta, krátká historie podnikání — situace, kdy většina bank řekne ne automaticky. Ale ne vždy to znamená, že řešení neexistuje. Na této stránce analyzujeme reálné možnosti financování pro firmy v nestandardních situacích a upozorňujeme na limity, které je důležité znát.

Přehled situací a reálných možností

Insolvence — co firma může a nemůže

Firma v aktivním insolvenčním řízení má omezené dispoziční právo k majetku. Většina úvěrových žádostí je automaticky zamítnuta. Existují ale výjimky:

• Reorganizace — firma pokračuje v činnosti, DIP financování se souhlasem soudu
• Factoring — odkup pohledávek se souhlasem insolvenčního správce
• Vstup investora — nový kapitál výměnou za podíl po ukončení insolvence
• Po ukončení insolvence — nebankovní poskytovatelé posuzují individuálně

Exekuce, ztráta a krátká historie

Každá z těchto situací vyžaduje jiný přístup:

• Exekuce — nejprve zjistěte rozsah a řešte aktivně. Se zapsanou exekucí je financování extrémně obtížné i u nebankovních poskytovatelů.
• Účetní ztráta — pokud jde o jednorázový jev (investice, rozjezd), připravte kvalitní vysvětlení a prokažte pozitivní cash flow. Poskytovatelé rozlišují mezi systémovou ztrátou a dočasnou anomálií.
• Krátká historie — doložte aktuální obrat, zakázky a kontrakty. S kvalitním zajištěním (nemovitost) mají i čerstvé firmy šanci u nebankovních poskytovatelů.

Jak postupovat krok za krokem

1. Zmapujte svou situaci — zkontrolujte ISIR, exekuční registr, BRKI/NRKI
2. Identifikujte hlavní blocker — co je primární překážka financování?
3. Řešte, co se řešit dá — splaťte drobné dluhy, vyčistěte registry
4. Připravte dokumentaci — výkazy, vysvětlení situace, plán splácení
5. Oslovte nebankovního poskytovatele — individuální posouzení místo automatického zamítnutí

Doporučené čtení pro firmy v obtížné situaci

• Úvěr pro firmu v insolvenci — je to vůbec možné? — analýza právních limitů, DIP financování a alternativ.
• Co dělat, když banka zamítne úvěr? — praktický postup po zamítnutí a cesta k alternativnímu řešení.
• Alternativy k bankovnímu úvěru pro firmy — přehled nebankovních možností financování.

Časté dotazy — obtížné situace