Úvěr na IČO — podmínky, možnosti a kde žádat

Kdo může žádat o úvěr na IČO

O podnikatelský úvěr mohou žádat všechny ekonomické subjekty s přiděleným IČO: osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), společnosti s ručením omezeným (s.r.o.), akciové společnosti (a.s.) i další právní formy. Podmínky se liší podle právní formy — s.r.o. má obvykle lepší pozici než OSVČ díky oddělení osobního a firemního majetku.

Základní podmínky pro získání úvěru

Standardní podmínky zahrnují: aktivní podnikání minimálně 12 měsíců (u bank 24 měsíců), doložitelné příjmy z podnikání, žádné aktivní exekuce, čistý nebo částečně čistý úvěrový registr a zpravidla zajištění nemovitostí pro vyšší částky. U ACEMA Credit Czech je posuzování individuální — důraz je na reálnou schopnost splácet.

Chcete vědět víc?

Nezávazně zjistit možnosti

Odkaz vede na stránku partnera ACEMA Credit Czech, a.s. Za zprostředkování může Maloni obdržet provizi.

Rozdíl mezi OSVČ a s.r.o.

OSVČ ručí celým svým majetkem, což je pro věřitele výhoda i nevýhoda zároveň. S.r.o. má oddělený firemní majetek, ale jednatel obvykle ručí blankosměnkou. Banky preferují s.r.o. s delší historií. Nebankovní poskytovatelé hodnotí obě formy individuálně — rozhodující je bonita a zajištění, ne právní forma.

Kde žádat o úvěr na IČO

O úvěr lze žádat u komerčních bank, nebankovních poskytovatelů nebo přes zprostředkovatele. Banky nabízejí nižší sazby, ale přísnější posuzování a delší procesy. Nebankovní poskytovatelé jako ACEMA Credit Czech nabízejí rychlejší schválení (5-10 dnů) a individuální přístup — vhodné pro firmy odmítnuté bankou nebo s nestandardní situací.

Dokumenty potřebné k žádosti

Pro žádost o úvěr na IČO připravte: výpis z obchodního nebo živnostenského rejstříku, daňová přiznání za 2-3 roky, účetní výkazy (rozvaha, výsledovka) nebo daňová evidence (u OSVČ), přehled závazků a pohledávek, výpisy z bankovního účtu za 6-12 měsíců a doklady k nemovitosti (pokud zajišťujete). Kompletní dokumentace zrychluje schválení.

Často kladené otázky

Banky vyžadují minimálně 2 roky podnikání. Nebankovní poskytovatelé jsou flexibilnější — ACEMA akceptuje i 12 měsíců podnikání, pokud v tomto období firma prokáže stabilní příjmy a má kvalitní zajištění.

Ano, jedná se o stejný produkt. Pojem úvěr na IČO se používá v běžné mluvě.

Ano, ale jen na nižší částky (do 500 tis. Kč) a s vyšším úrokem. Pro částky nad 500 tis. Kč je zajištění nemovitostí u většiny poskytovatelů nezbytné.

Doporučujeme dále

Jak získat financování pro firmu — kompletní průvodce

Kompletní průvodce — jak získat financování pro firmu krok za krokem.

Jaké jsou možnosti financování pro začínající firmy?

Přehled možností financování pro začínající firmy — úvěry, granty, alternativy.

Bridge financování pro firmy — kdy dává smysl a jak funguje

Praktický průvodce bridge financováním pro firmy — kdy pomůže, jaké má podmínky a na co si dát pozor.